前    言

　　

　　“九五”期間，隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的初步確立，北京金融業(yè)取得了長(zhǎng)足發(fā)展，在自身規(guī)模不斷壯大的同時(shí)，對(duì)首都經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速、健康發(fā)展也發(fā)揮著越來越重要的作用。

　　今后五到十年，是我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)承前啟后、繼往開來的重要時(shí)期，在經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)不斷發(fā)展和我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)加快走向繁榮發(fā)達(dá)的大背景下，編制《北京市“十五”時(shí)期金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，對(duì)迎接入世和金融全球化挑戰(zhàn)，保持北京金融業(yè)在全國(guó)的領(lǐng)先發(fā)展，建立高度發(fā)達(dá)的現(xiàn)代金融業(yè)，促進(jìn)首都經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展，都具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。

　　

　　第一部分  “九五”時(shí)期北京金融業(yè)發(fā)展回顧與分析

　　

　　一、金融業(yè)改革與發(fā)展成績(jī)顯著

　　“九五”期間，隨著金融體制改革的進(jìn)一步深化，北京金融業(yè)多層次、全方位的金融組織體系、市場(chǎng)體系和服務(wù)體系已經(jīng)初步形成，金融監(jiān)管體制趨于健全和完善，對(duì)外開放邁出了堅(jiān)實(shí)的步伐。

　　(一)多元化金融組織體系初步形成

　　 “九五”期間，北京金融市場(chǎng)上銀行類別和數(shù)量不斷增加,進(jìn)一步健全了多種所有制并存、分工合作的銀行組織體系。截止到2000年末，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國(guó)家開發(fā)銀行兩家政策性銀行分別在北京設(shè)立了分行或營(yíng)業(yè)管理部；除四大國(guó)有商業(yè)銀行北京分行外，全國(guó)性股份制商業(yè)銀行也陸續(xù)在京設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)；北京市商業(yè)銀行的組建和華夏銀行下放北京市地方管理，也進(jìn)一步增強(qiáng)了北京市地方金融機(jī)構(gòu)的力量。此外，“九五”期間，北京銀行業(yè)對(duì)外開放步伐大大加快，外資銀行在京分行和代表處不斷增加。北京銀行業(yè)已經(jīng)形成了以四大國(guó)有商業(yè)銀行北京分行為主體，全國(guó)性股份制商業(yè)銀行在京機(jī)構(gòu)、地方股份制商業(yè)銀行并存，外資銀行北京分行為補(bǔ)充的銀行組織體系。

　　“九五”期間，北京保險(xiǎn)市場(chǎng)按照《保險(xiǎn)法》產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的要求進(jìn)行了調(diào)整和改革，并組建了一批新的保險(xiǎn)公司。除了中國(guó)人民保險(xiǎn)公司北京市分公司和中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司北京市分公司外，三家全國(guó)性股份制保險(xiǎn)公司：新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司、泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司和華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司于1996年在北京成立，并于1999年下放北京市地方管理;太平洋保險(xiǎn)公司、平安保險(xiǎn)公司等其他保險(xiǎn)公司在京業(yè)務(wù)也不斷擴(kuò)大；此外，還相繼成立了5家保險(xiǎn)代理公司和1家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。北京保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)初步形成國(guó)有保險(xiǎn)公司、多家股份制保險(xiǎn)公司和專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)分工協(xié)作、共同發(fā)展的保險(xiǎn)組織體系。

　　1999年，根據(jù)銀行、證券、信托三業(yè)分離的原則，經(jīng)過清理整頓、合并重組，形成了以北京證券有限公司、華夏證券有限公司和北京國(guó)際信托投資有限公司為主體的地方證券、信托體系。其他證券機(jī)構(gòu)如證券經(jīng)紀(jì)公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、證券投資基金管理公司和外資證券類機(jī)構(gòu)代表處也有了一定的發(fā)展。北京證券和信托行業(yè)已經(jīng)初步形成以全國(guó)性證券、信托公司或其在京機(jī)構(gòu)為主體，北京地方證券、信托公司并存，各類證券中介機(jī)構(gòu)以及外資證券機(jī)構(gòu)代表處為補(bǔ)充、共同發(fā)展的證券、信托組織體系。

　　此外，金融改革中，財(cái)務(wù)公司、信用合作組織、金融租賃公司、典當(dāng)行、郵政儲(chǔ)蓄部門等其他各類非銀行金融機(jī)構(gòu)也在不斷發(fā)展。截止到2000年末，北京地區(qū)共有財(cái)務(wù)公司21家；郵政儲(chǔ)匯局1家；農(nóng)村信用合作社市聯(lián)社1家，區(qū)縣聯(lián)社10余家；信托投資公司和金融租賃公司27家。共擁有各類金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)3000多家，金融從業(yè)人員6萬余人。

　　總體上看，“九五”期間，北京金融市場(chǎng)主體數(shù)量有較大的增加，多種金融機(jī)構(gòu)并存的多元化金融組織體系已經(jīng)初步形成。

　?。ǘ┰诰┙鹑诒O(jiān)管框架和金融法律框架基本形成，金融監(jiān)管迅速加強(qiáng)

　　 1998年以來，國(guó)家實(shí)行銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的模式，中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)構(gòu)成的全國(guó)性分業(yè)監(jiān)管體系迅速形成，尤其是基本建立起了較為完善的銀行監(jiān)管體制。北京金融業(yè)的分業(yè)監(jiān)管體系也隨之相應(yīng)建立起來，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)北京證券監(jiān)管辦事處和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)北京保險(xiǎn)監(jiān)管辦事處相繼成立。2000年初，為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)地方性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和對(duì)全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)在京分支機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)工作，北京市成立了中共北京市委金融工作委員會(huì)。

　　在加強(qiáng)組織保證的同時(shí)，金融法律、法規(guī)逐步完善和細(xì)化。“九五”期間，國(guó)家陸續(xù)制定頒布了一些事關(guān)金融業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的基本法律和其他法規(guī)，使金融業(yè)的發(fā)展加快走上法制化軌道，金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)程度有了較大提高。中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部根據(jù)北京市的實(shí)際情況，又制定了一系列的業(yè)務(wù)管理規(guī)定；同時(shí)，北京證券監(jiān)管辦事處、北京保險(xiǎn)監(jiān)管辦事處也加強(qiáng)了北京地區(qū)證券和保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管工作和監(jiān)管制度建設(shè)。北京市金融監(jiān)管工作效率明顯提高，金融市場(chǎng)秩序不斷好轉(zhuǎn)，促進(jìn)了北京金融業(yè)的健康發(fā)展。

　　為有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序，北京市有關(guān)部門按照國(guó)家的統(tǒng)一部署，與人民銀行營(yíng)業(yè)管理部密切配合，從1998年下半年開始整頓金融“三亂”，對(duì)地方信托機(jī)構(gòu)和農(nóng)村合作基金會(huì)進(jìn)行了清理整頓；1999年，在國(guó)家整頓保險(xiǎn)業(yè)工作小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，北京市配合金融監(jiān)管部門和其它有關(guān)部門，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行了整頓改革。上述整頓工作取得了較好的效果，地方金融市場(chǎng)秩序得到進(jìn)一步維護(hù)，地方金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范化程度明顯提高。其中，北京國(guó)際信托投資有限公司完成了增資擴(kuò)股改造計(jì)劃，經(jīng)營(yíng)面貌有了新的改觀。

　?。ㄈ┿y行商業(yè)化改革進(jìn)程加快，服務(wù)水平逐步提高

　　“九五”期間，國(guó)家加快實(shí)施“八五”末期制定頒布并開始實(shí)施的《商業(yè)銀行法》，進(jìn)一步在銀行體制改革中確立了以資產(chǎn)負(fù)債比例管理為標(biāo)志的商業(yè)化目標(biāo)，取消信貸規(guī)模管理方式，開始全面實(shí)施資產(chǎn)負(fù)債比例管理；以效益性、流動(dòng)性和安全性為經(jīng)營(yíng)原則，積極建立自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束的經(jīng)營(yíng)機(jī)制。各銀行按照資產(chǎn)負(fù)債比例管理的要求和《巴塞爾》協(xié)議的原則，開始自覺充實(shí)自有資本，重視資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)防范，合理調(diào)整存貸款比例結(jié)構(gòu)，并按照國(guó)際通行做法，逐步引進(jìn)并推行貸款五級(jí)分類制度。經(jīng)過改革，國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)大為增強(qiáng)，存貸款期限結(jié)構(gòu)得到調(diào)整，新增資產(chǎn)質(zhì)量有所提高，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)得到進(jìn)一步控制。

　　中央銀行金融調(diào)控方式發(fā)生重大變化，由直接行政調(diào)控為主轉(zhuǎn)向以間接調(diào)控為主。國(guó)家貨幣政策的中介目標(biāo)從主要依賴信貸規(guī)模控制轉(zhuǎn)向調(diào)控貨幣供應(yīng)量，合并了存款準(zhǔn)備金和備付金，并下調(diào)了存款準(zhǔn)備金比率；中央銀行開始利用法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款、再貼現(xiàn)、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)等貨幣政策工具來調(diào)控貨幣供給。

　　為進(jìn)一步加快銀行商業(yè)化進(jìn)程，減輕銀行不良資產(chǎn)負(fù)擔(dān)，促進(jìn)國(guó)有企業(yè)改革，化解潛在金融風(fēng)險(xiǎn)，1999年，國(guó)家相繼設(shè)立信達(dá)、華融、長(zhǎng)城和東方四家金融資產(chǎn)管理公司并成立了北京辦事處，分別收購(gòu)四大國(guó)有商業(yè)銀行1996年以前形成的不良資產(chǎn)，采取債轉(zhuǎn)股、重組、置換、破產(chǎn)、出售、證券化等一切市場(chǎng)化手段處置不良資產(chǎn)，力求最大限度地收回資產(chǎn)價(jià)值。

　　在深化改革和加強(qiáng)管理的推動(dòng)下，銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力增強(qiáng)，市場(chǎng)領(lǐng)域得到迅速拓展。銀行業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)的存、貸、匯等單一領(lǐng)域發(fā)展到存、貸、匯、票據(jù)承兌及貼現(xiàn)、回購(gòu)、大額可轉(zhuǎn)讓存單、國(guó)債交易以及資產(chǎn)托管等領(lǐng)域。同時(shí)，電子信息技術(shù)在柜臺(tái)業(yè)務(wù)處理、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理、資金清算、金融信息搜集處理發(fā)布等方面得到廣泛應(yīng)用，金融網(wǎng)絡(luò)化、信息化建設(shè)取得了較大進(jìn)展。目前，全市大約80%左右的轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)通過電子聯(lián)行進(jìn)行，部分銀行的ATM機(jī)和POS機(jī)實(shí)現(xiàn)了跨行交易。消費(fèi)信貸在“九五”期間從無到有，逐步發(fā)展起來，目前已經(jīng)形成了相當(dāng)規(guī)模。截止到2000年底，全市各銀行各類消費(fèi)貸款余額達(dá)425.2億元，比年初增加332.7億元，其中銀行自營(yíng)個(gè)人住房貸款比年初增加268.4億元，占銀行新增貸款的24.7%。消費(fèi)貸款品種已經(jīng)拓展到汽車、耐用消費(fèi)品、旅游、助學(xué)、綜合性消費(fèi)貸款等多個(gè)品種。

　　（四）金融市場(chǎng)體系框架基本形成，市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大

　　“九五”期間，除存貸款、外匯等市場(chǎng)外，貼現(xiàn)市場(chǎng)和銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)逐步發(fā)展起來。中國(guó)人民銀行對(duì)四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行開辦再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，再貼現(xiàn)正逐漸成為中央銀行重要的貨幣政策工具；全國(guó)統(tǒng)一的銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)交易網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)開始運(yùn)行，并由拆借雙方根據(jù)市場(chǎng)資金供求狀況自行確定拆借利率，為利率市場(chǎng)化奠定了基礎(chǔ)。

　　“九五”期間，全國(guó)性證券市場(chǎng)體系已經(jīng)形成，證券市場(chǎng)發(fā)展速度加快，規(guī)范化程度提高，北京證券市場(chǎng)也獲得迅速發(fā)展。截止到2000年底，北京地區(qū)共有正式開業(yè)的證券營(yíng)業(yè)部108家，證券公司4家，證券投資基金管理公司4家，證券投資咨詢機(jī)構(gòu)18家；擁有上市股票67只，上市公司65家，其中中央在京企業(yè)40家，市屬企業(yè)25家。

　　北京期貨市場(chǎng)經(jīng)過“八五”期間的快速發(fā)展和“九五”期間的調(diào)整，仍然具有一定的規(guī)模，截止到2000年底，北京地區(qū)共有期貨公司18家，期貨營(yíng)業(yè)部12家，期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)1家。    

　　此外，保險(xiǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等也逐漸發(fā)展起來，北京金融業(yè)已經(jīng)初步形成了大類比較齊全、市場(chǎng)層次不斷細(xì)化、運(yùn)作日趨規(guī)范的金融市場(chǎng)體系。

　　金融市場(chǎng)規(guī)模也在不斷擴(kuò)大。截止到2000年末，北京地區(qū)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款余額達(dá)9704.96億元，貸款余額達(dá)5944.61億元，分別是1995年的2.75倍和3.34倍；北京地區(qū)外幣存款余額213.52億美元，貸款余額為46.52億美元。北京保險(xiǎn)市場(chǎng)“九五”期間有了較大發(fā)展，全市保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入從1995年的22.5億元增長(zhǎng)到2000年的93.44億元，增長(zhǎng)3倍多，開發(fā)出的保險(xiǎn)險(xiǎn)種已達(dá)到200多個(gè)。利用股票市場(chǎng)籌資取得突破性進(jìn)展，僅2000年即利用境內(nèi)外股市籌資480.34億元，有力地支持了北京市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。2000年，北京地區(qū)證券交易額達(dá)到14457億元，是1995年的8.9倍。其中股票交易額達(dá)到9136.5億元，國(guó)債交易額達(dá)到435.7億元。全市金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)規(guī)模在“九五”期間迅速擴(kuò)大，2000年末，在全國(guó)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總規(guī)模中所占比重達(dá)到10.0%。

　?。ㄎ澹┙鹑跇I(yè)對(duì)外開放取得積極進(jìn)展

　　從1995年開始，北京市開始穩(wěn)步引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)。截止到2000年底，已有18家外資銀行在京設(shè)立了分行；200余家外資金融機(jī)構(gòu)在京設(shè)立代表處，其中外資銀行代表處108家，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代表處77家，外資證券類機(jī)構(gòu)代表處24家，其它類金融機(jī)構(gòu)代表處14家，從外資金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量上看，北京市居于全國(guó)首位。

　　同時(shí)，外資金融機(jī)構(gòu)在京業(yè)務(wù)量也達(dá)到了一定的規(guī)模。截止到2000年底，外資銀行北京市分行的營(yíng)運(yùn)資金規(guī)模達(dá)到2.3億美元，吸收存款7.9億美元，發(fā)放貸款達(dá)到12.5億美元，外資銀行北京分行的金融資產(chǎn)余額居于全國(guó)前列。

　　（六）金融業(yè)對(duì)首都經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了重要的支持和推動(dòng)作用

　　積極支持北京市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和國(guó)有企業(yè)改革?！熬盼濉逼陂g，北京市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快，北京市金融業(yè)按照控制總量、調(diào)整結(jié)構(gòu)、保證重點(diǎn)、提高效益的信貸原則，在貸款使用上重點(diǎn)向國(guó)有大中型企業(yè)、高科技企業(yè)和國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)傾斜。為支持國(guó)有企業(yè)改革順利進(jìn)行，銀行配套推出了工資性貸款、下崗再就業(yè)貸款和封閉貸款等一系列解困貸款。并且建立了主辦銀行制度，有重點(diǎn)地幫助國(guó)有企業(yè)解決困難，轉(zhuǎn)換機(jī)制。

　　大力支持首都城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)?！熬盼濉逼陂g，北京城市建設(shè)力度加大，北京金融業(yè)積極融通資金加大對(duì)城市交通、市政基礎(chǔ)設(shè)施、郵電通訊、文化體育設(shè)施等項(xiàng)目的投入，為首都城市建設(shè)作出了顯著貢獻(xiàn)。

　　支持首都商業(yè)改造和發(fā)展。全市各銀行對(duì)大型商場(chǎng)的籌建和改造給予了信貸支持，推動(dòng)了首都商業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的進(jìn)行。為滿足首都人民物質(zhì)消費(fèi)的需要，擴(kuò)大消費(fèi)需求，北京市部分銀行相繼推出了汽車貸款、住房貸款等一系列消費(fèi)貸款，銀行信貸從支持生產(chǎn)和流通拓展到直接支持消費(fèi)增長(zhǎng)。

　　支持首都農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。北京金融業(yè)通過調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)化投向，積極支持北京優(yōu)質(zhì)、高效農(nóng)業(yè)的發(fā)展，支持農(nóng)田水利建設(shè)、農(nóng)業(yè)科技開發(fā)和重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展。同時(shí)，進(jìn)一步作好政策性收購(gòu)資金的供應(yīng)和管理，為保證首都市場(chǎng)供給，穩(wěn)定物價(jià)，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)發(fā)展后勁提供了堅(jiān)實(shí)的信貸保障。

　　大力支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的資金需求?！熬盼濉逼陂g，北京市金融系統(tǒng)加大了對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，同時(shí)，積極運(yùn)用主辦銀行制度和授信制度，進(jìn)一步密切銀行與中關(guān)村科技園區(qū)政府部門、企業(yè)、高校、科研部門的關(guān)系。另外，北京市通過組建兩家風(fēng)險(xiǎn)投資公司和三家擔(dān)保企業(yè)，提供對(duì)高科技項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)投資支持和項(xiàng)目擔(dān)保。

　　保險(xiǎn)業(yè)在保障社會(huì)穩(wěn)定和改革順利進(jìn)行方面發(fā)揮了積極作用。隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的深化，商業(yè)保險(xiǎn)迅速發(fā)展，彌補(bǔ)了社會(huì)保險(xiǎn)在養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療、工傷、生育等方面保障程度較低的缺陷，滿足了居民不斷增長(zhǎng)的多樣化保險(xiǎn)需求。隨著險(xiǎn)種的不斷開發(fā)，商業(yè)保險(xiǎn)在維護(hù)首都穩(wěn)定、保障經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著越來越重要的作用。

　　金融業(yè)已經(jīng)成為推動(dòng)北京第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要力量。金融業(yè)在支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，本身創(chuàng)造的增加值也在不斷增長(zhǎng)。2000年，北京金融業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值378.2億元，同比增長(zhǎng)16.9%，在全市國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值中的比重達(dá)到15.4%，在全市第三產(chǎn)業(yè)中的比重由1995年的20.8%上升到26.4%，成為推動(dòng)第三產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)的支柱行業(yè)。

　　二、北京金融業(yè)發(fā)展中存在的主要問題

　?。ㄒ唬┙鹑谑袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不足

　　 北京金融市場(chǎng)存在先天的壟斷因素，金融資產(chǎn)和金融業(yè)務(wù)主要集中在四大國(guó)有商業(yè)銀行，中小銀行資本實(shí)力弱，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)仍然較不充分，金融服務(wù)產(chǎn)品供給不足，金融服務(wù)效率難以提高?！熬盼濉蹦┢?，四大國(guó)有商業(yè)銀行北京分行的存款占到北京整個(gè)存款市場(chǎng)的70%以上，貸款也占到整個(gè)貸款市場(chǎng)的70%左右，其金融資產(chǎn)大約占到北京金融市場(chǎng)上全部金融資產(chǎn)的近80%。

　　從數(shù)量上看，金融機(jī)構(gòu)偏少，競(jìng)爭(zhēng)局面沒有真正形成。例如銀行業(yè)，中小銀行尤其是面向小企業(yè)的銀行數(shù)量少；證券業(yè)，市屬證券公司少，規(guī)模小，實(shí)力較弱，證券經(jīng)紀(jì)公司和咨詢機(jī)構(gòu)有待于進(jìn)一步發(fā)展；保險(xiǎn)業(yè)，北京保險(xiǎn)市場(chǎng)主體仍然偏少，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面小，服務(wù)質(zhì)量有待提高。

　　計(jì)劃體制下對(duì)金融機(jī)構(gòu)的行政干預(yù)仍然不同程度的存在，少數(shù)金融企業(yè)服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)，市場(chǎng)行為不規(guī)范，影響了金融市場(chǎng)有序競(jìng)爭(zhēng)局面的形成。

　　（二）資本配置效率仍然較低

　　 首先，效率優(yōu)先的原則難以確立。銀行貸款集中度過高，主要支持國(guó)有企業(yè)特別是大中型國(guó)有企業(yè)，但很大一部分國(guó)有企業(yè)對(duì)貸款的利用效率較低；而一些經(jīng)濟(jì)效益比較好、效率比較高的小型國(guó)有企業(yè)尤其是發(fā)展較快的非國(guó)有企業(yè)很難得到銀行的信貸支持，也很難得到證券市場(chǎng)上市或發(fā)債融資的機(jī)會(huì)。這種根據(jù)所有制性質(zhì)而不是市場(chǎng)效率來決定貸款投向和資金流向的作法有損于整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效益，影響了金融體系自身的安全運(yùn)轉(zhuǎn)，也不利于證券市場(chǎng)的進(jìn)一步健康規(guī)范發(fā)展。

　　 其次，金融業(yè)投融資方式少，轉(zhuǎn)化效率低。金融體系的一個(gè)重要功能是將經(jīng)濟(jì)中的閑置資金轉(zhuǎn)化為投資，北京地區(qū)銀行體系中有將近4000億元的存差，還有較大的潛能可供進(jìn)一步挖掘。另一方面，由金融體系所創(chuàng)造的可供居民選擇的投資方式仍顯單一，居民投資仍主要表現(xiàn)為銀行存款，居民多樣化的投資需求仍然受到壓抑，存款利息的支付也給銀行帶來了相當(dāng)大的壓力。

　?。ㄈ┙鹑跇I(yè)的發(fā)展滯后于經(jīng)濟(jì)需要，金融創(chuàng)新步伐緩慢

　　1、金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)生活的介入程度較淺，金融深化的步伐急需加快

　　其一，社會(huì)信用中介體系尚未建立。北京雖然在全國(guó)而言是金融業(yè)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)，但目前仍然沒有統(tǒng)一的以信用征集、調(diào)查、評(píng)價(jià)和公證為內(nèi)容的信用制度。信用是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的基礎(chǔ)，信用中介體系的缺位，標(biāo)志著我國(guó)的信用制度存在著很大的缺陷。這種缺位，增加了交易成本，影響了經(jīng)濟(jì)的有序順暢運(yùn)轉(zhuǎn)，也是三角債叢生、中小企業(yè)貸款困難和個(gè)人大額消費(fèi)信貸難以推廣的重要原因之一。

　　其二，金融市場(chǎng)發(fā)育不足。目前金融業(yè)務(wù)和金融資產(chǎn)主要集中于存貸款市場(chǎng)，其它市場(chǎng)如債券市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、租賃市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)等規(guī)模都較小，債券市場(chǎng)中的非國(guó)債市場(chǎng)發(fā)展緩慢，債券二級(jí)交易難以開展，衍生金融市場(chǎng)難以發(fā)展。

　　其三，金融工具少，金融創(chuàng)新能力弱，業(yè)務(wù)品種單一。首先，各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)同構(gòu)現(xiàn)象較為嚴(yán)重。地方金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)模仿國(guó)家金融機(jī)構(gòu)，不同銀行提供的服務(wù)大同小異，缺乏特色。銀行業(yè)務(wù)仍主要集中于資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)規(guī)模偏小，衍生金融業(yè)務(wù)還沒有開展起來；證券業(yè)務(wù)主要集中在經(jīng)紀(jì)、自營(yíng)、承銷等有限的幾個(gè)品種上，新的證券品種開發(fā)步伐慢，存在過度競(jìng)爭(zhēng)；保險(xiǎn)公司產(chǎn)品品質(zhì)有待進(jìn)一步提高，險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)存在失衡現(xiàn)象，各家保險(xiǎn)公司的單一險(xiǎn)種規(guī)模過大，風(fēng)險(xiǎn)過于集中。目前保險(xiǎn)業(yè)所推出的各類險(xiǎn)種仍然主要集中在壽險(xiǎn)和普通產(chǎn)險(xiǎn)上，責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等相關(guān)險(xiǎn)種亟待拓展。同時(shí)，保險(xiǎn)資金投資渠道狹窄，如何開拓保險(xiǎn)資金進(jìn)入資本市場(chǎng)的有效途徑也是需要認(rèn)真研究的問題。其次，我國(guó)體制改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)的時(shí)期，需要金融體系創(chuàng)造并提供充足的非銀行金融服務(wù)支持，但目前金融體系在此方面探索開發(fā)不力，難以滿足經(jīng)濟(jì)生活中越來越多的對(duì)非銀行金融業(yè)務(wù)的需要。

　　此外，隨著市場(chǎng)力量的不斷增強(qiáng)，利率、匯率管制逐漸放松，市場(chǎng)化增強(qiáng)，波動(dòng)性加大；加入WTO后，企業(yè)將處于統(tǒng)一的國(guó)際國(guó)內(nèi)大市場(chǎng)中，所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)越來越大，需要金融體系提供風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和成本框定的金融工具。但金融業(yè)創(chuàng)新步伐較慢，難以滿足企業(yè)在這方面的要求。

　　2、北京金融機(jī)構(gòu)對(duì)新技術(shù)的應(yīng)用與制度創(chuàng)新結(jié)合不足，橫向協(xié)作不夠

　　例如九十年代初期即開始在北京市場(chǎng)推廣普及的各種信用卡，直到現(xiàn)在也沒有完全形成統(tǒng)一通用的自動(dòng)取款支付和轉(zhuǎn)帳結(jié)算網(wǎng)絡(luò)；在開展消費(fèi)信貸過程中各銀行之間在信用共享方面協(xié)作不夠等等。其次，銀行與海關(guān)、稅務(wù)、審計(jì)、財(cái)政以及政府其他相關(guān)部門和異地行之間的信息化網(wǎng)絡(luò)建設(shè)也急需加大力度，以提高金融和財(cái)務(wù)信息的流動(dòng)速度以及交流的廣度和深度。

　　3、缺乏支持技術(shù)進(jìn)步的金融機(jī)制

　　高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)是未來首都經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向，也是支持首都經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級(jí)的根本推動(dòng)力量，但目前北京高新技術(shù)的發(fā)展從研究實(shí)驗(yàn)、新產(chǎn)品試制到初期的商業(yè)化生產(chǎn)，都缺乏風(fēng)險(xiǎn)資本的有效支持。加快建立以成熟、高效的風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)為主的促進(jìn)高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持體系已經(jīng)是當(dāng)務(wù)之急。

　?。ㄋ模┙鹑谄髽I(yè)離商業(yè)化目標(biāo)還有較大差距，金融潛在風(fēng)險(xiǎn)仍然較大

　　金融業(yè)仍然存在著某些體制性弊端，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為的非企業(yè)化現(xiàn)象不同程度的存在，金融企業(yè)與政府、國(guó)有企業(yè)和上級(jí)單位的關(guān)系還需要進(jìn)一步理順。

　　金融企業(yè)自有資本實(shí)力弱，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)仍需要加強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)防范能力不足，在建立科學(xué)合理的管理制度、健全內(nèi)控機(jī)制方面還有很多工作要做。   

　　金融業(yè)缺乏良好的進(jìn)入退出機(jī)制。在當(dāng)前金融業(yè)法律法規(guī)日趨健全、金融監(jiān)管不斷加強(qiáng)、金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理由主要防范金融舞弊造成的人為風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)向主要防范和化解金融市場(chǎng)存在的客觀風(fēng)險(xiǎn)的情況下，金融業(yè)的進(jìn)入和退出限制沒有適當(dāng)?shù)刂鸩降丶右苑艑?，新的金融企業(yè)建立困難，資不抵債或者資產(chǎn)質(zhì)量差的金融企業(yè)也很難破產(chǎn)或予以重組，使金融領(lǐng)域存在較大的相對(duì)封閉性和很強(qiáng)的國(guó)家壟斷性，民間資本難以進(jìn)入，不利于金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的開展。

　　金融體系中長(zhǎng)期積累的潛在風(fēng)險(xiǎn)仍然較大。許多金融企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量不高，尤其是銀行業(yè)中，由于歷史原因沉淀了大量的不良資產(chǎn)。國(guó)家成立四家資產(chǎn)管理公司后，雖對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)進(jìn)行了部分剝離，但留存于原銀行的不良資產(chǎn)數(shù)額仍然較大。由于許多傳統(tǒng)企業(yè)償債能力差，銀行新增貸款中仍在不斷產(chǎn)生著新的不良資產(chǎn)，短期內(nèi)仍然無法消化掉，致使不良資產(chǎn)率難以降低。另一方面，許多新的風(fēng)險(xiǎn)因素也在不斷產(chǎn)生：社會(huì)商業(yè)信用度差，企業(yè)借改制之名逃廢銀行債務(wù)的事情時(shí)有發(fā)生；個(gè)人信用制度尚未建立，開展個(gè)人消費(fèi)信貸的銀行之間缺乏信用信息的共享和溝通，消費(fèi)信貸的發(fā)展中存在著一定的潛在風(fēng)險(xiǎn)；高科技企業(yè)具有高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，銀行對(duì)高科技企業(yè)的貸款管理還沒有形成一套成熟科學(xué)的管理辦法，銀行對(duì)高科技企業(yè)的貸款中也存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)因素。這些潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，不利于金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，難以應(yīng)對(duì)加入WTO的挑戰(zhàn)，如不妥善解決，將危及社會(huì)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和國(guó)家的經(jīng)濟(jì)安全。

　?。ㄎ澹┙鹑跇I(yè)對(duì)外開放步伐慢，缺乏迎接經(jīng)濟(jì)全球化挑戰(zhàn)的準(zhǔn)備

　　引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)的力度仍需加大。北京金融市場(chǎng)引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)的力度和業(yè)務(wù)開放程度還比較小，如在允許外資金融機(jī)構(gòu)從事人民幣業(yè)務(wù)、允許外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從事營(yíng)業(yè)性業(yè)務(wù)方面；已引進(jìn)的在京外資銀行經(jīng)營(yíng)品種少，規(guī)模小，不利于北京經(jīng)濟(jì)特別是外向型經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，與北京的地位也不相稱。

　　參與國(guó)際金融市場(chǎng)的步伐慢。金融業(yè)的對(duì)外開放，還表現(xiàn)在業(yè)務(wù)的國(guó)際化和機(jī)構(gòu)的國(guó)際化。但與我市對(duì)外貿(mào)易和其他對(duì)外經(jīng)濟(jì)往來的蓬勃發(fā)展相比，北京金融業(yè)務(wù)的國(guó)際化相當(dāng)滯后，地方金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際業(yè)務(wù)承接能力較差。

　　在許多方面還不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化和加入WTO的變化。一是在觀念認(rèn)識(shí)上不足。面對(duì)金融國(guó)際化趨勢(shì)的加快發(fā)展和加入WTO帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，缺乏全面認(rèn)識(shí)和深刻理解，思維模式、管理理念都需要轉(zhuǎn)變；二是法律法規(guī)、管理制度、操作規(guī)程和運(yùn)作模式等方面與國(guó)際規(guī)則還有很多方面不相銜接，管理水平和服務(wù)效率與國(guó)際水平相差很遠(yuǎn)；三是人員素質(zhì)還有很大差距，缺乏既懂管理，又精通各類業(yè)務(wù)的高層次復(fù)合型金融管理人才；四是對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)尤其是新的金融工具和創(chuàng)新技術(shù)不熟悉，缺乏金融創(chuàng)新的動(dòng)力，國(guó)際金融新業(yè)務(wù)的開發(fā)滯后于現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要等。

　?。┙鹑诒O(jiān)管水平有待于進(jìn)一步提高

　　一是在金融市場(chǎng)多元化發(fā)展趨勢(shì)下，面對(duì)日益復(fù)雜的市場(chǎng)狀況，在擴(kuò)大監(jiān)管范圍、加大監(jiān)管深度、健全非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控和預(yù)警系統(tǒng)、完善以間接調(diào)控為主的系統(tǒng)規(guī)范的監(jiān)管體系等方面，還有很多工作要做。

　　二是在監(jiān)管方面不斷面臨一些新的問題，如金融市場(chǎng)上越來越強(qiáng)烈的混業(yè)經(jīng)營(yíng)需求，中央金融監(jiān)管體系和地方政府部門對(duì)地方所屬金融機(jī)構(gòu)管理工作的銜接問題等。

　　三是金融監(jiān)管如何應(yīng)對(duì)加入WTO、金融全球化帶來的一系列挑戰(zhàn)。例如：如何適應(yīng)金融業(yè)國(guó)際化進(jìn)程不斷加快的形勢(shì)，逐步建立開放式監(jiān)管體系；對(duì)加入WTO后規(guī)模不斷擴(kuò)大的在京外資金融機(jī)構(gòu)如何進(jìn)行有效監(jiān)管；如何加強(qiáng)對(duì)境內(nèi)企業(yè)逐漸增多的境外資本市場(chǎng)融資行為的監(jiān)管；如何在參與國(guó)際金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中防范風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)我方經(jīng)濟(jì)利益和金融安全等等。

　　 

　　第二部分  “十五”時(shí)期加快北京金融業(yè)發(fā)展的必要性和環(huán)境分析

　　

　　一、加快發(fā)展北京金融業(yè)的必要性

　　北京經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要發(fā)達(dá)金融業(yè)的支持。首先，作為首都經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)目前正處在成長(zhǎng)期，它的發(fā)育成熟需要金融市場(chǎng)尤其是風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)提供長(zhǎng)期的持續(xù)的資本支持；其次，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，需要結(jié)合體制改革，利用新技術(shù)對(duì)目前仍在北京經(jīng)濟(jì)中占主體地位的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行改造，對(duì)大量的存量資產(chǎn)進(jìn)行重組，將涉及到大規(guī)模的資本運(yùn)作，需要金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)行更深程度的介入和服務(wù)。因此，北京經(jīng)濟(jì)的未來發(fā)展不僅需要金融業(yè)在資本總量上提供更大規(guī)模的支持，而且需要在金融制度創(chuàng)新和金融技術(shù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，繼續(xù)細(xì)化金融市場(chǎng)層次，繼續(xù)開發(fā)金融服務(wù)品種，進(jìn)一步加大金融服務(wù)的廣度和深度。上述要求，需要通過加快北京金融市場(chǎng)的發(fā)展才能予以滿足。

　　金融業(yè)是首都經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，加快發(fā)展金融業(yè)，符合首都經(jīng)濟(jì)未來的發(fā)展方向。改革開放二十多年來，北京經(jīng)濟(jì)中第三產(chǎn)業(yè)的平均增長(zhǎng)速度一直高于第一和第二產(chǎn)業(yè)，而金融業(yè)又是第三產(chǎn)業(yè)中增長(zhǎng)最快的行業(yè)，已經(jīng)成為第三產(chǎn)業(yè)中的第一大行業(yè)?！笆濉逼陂g，北京將繼續(xù)大力發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)，在第三產(chǎn)業(yè)內(nèi)部，將優(yōu)先發(fā)展知識(shí)密集和以優(yōu)勢(shì)資源為基礎(chǔ)的新興服務(wù)業(yè)。金融業(yè)是一個(gè)智力和技術(shù)密集程度比較高的行業(yè)，大力發(fā)展金融業(yè)，不僅會(huì)大大促進(jìn)首都第三產(chǎn)業(yè)的更快增長(zhǎng)和內(nèi)部結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，也是首都發(fā)展知識(shí)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。   

　　加快發(fā)展金融業(yè)是完善首都城市功能的需要。北京，作為全國(guó)的政治、文化和國(guó)內(nèi)外交往中心，雖然城市功能在不斷完善，但與國(guó)際上一些大都市相比，還存在較大的差距。隨著北京對(duì)外開放程度的提高，必須發(fā)展和強(qiáng)化作為國(guó)際大都市所必須具備的各項(xiàng)功能，而這些功能又都離不開發(fā)達(dá)開放的金融服務(wù)體系的支持。此外，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和收入水平的提高，居民手中富余資金和個(gè)人金融性資產(chǎn)在不斷增長(zhǎng)，需要金融業(yè)能夠提供相應(yīng)的專業(yè)化的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

　　加快金融業(yè)的發(fā)展，有利于金融體制改革的順利進(jìn)行。北京金融體系內(nèi)部存在一些深層次的矛盾和缺陷，加快金融業(yè)的發(fā)展，有助于在發(fā)展中通過改革更好地解決這些問題和矛盾，維護(hù)金融業(yè)自身的穩(wěn)健運(yùn)行。

　　加快金融業(yè)的發(fā)展，是迅速提高我市金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的迫切需要。加入WTO后，經(jīng)過五年的過渡期，中資金融機(jī)構(gòu)將直接面對(duì)國(guó)際同行的激烈競(jìng)爭(zhēng)，北京金融市場(chǎng)就是國(guó)際金融市場(chǎng)，來自外資金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)壓力將會(huì)迅速增大，金融風(fēng)險(xiǎn)因素也會(huì)不斷增加。同時(shí)，國(guó)際金融業(yè)證券化、虛擬化、一體化、大型化以及混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)在不斷加強(qiáng)，而我國(guó)金融業(yè)仍然以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，與國(guó)際水平相比，還有很大的差距。奮起直追，加快發(fā)展，正是北京金融業(yè)在這種背景下的必然選擇。

　　二、北京金融業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的有利因素分析

　　1、首都經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)取得的成就為金融業(yè)的發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。金融是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的，生產(chǎn)力的發(fā)展推動(dòng)著金融業(yè)的不斷發(fā)展。改革開放以來，首都總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力大大增強(qiáng)，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制框架初步確立，為金融業(yè)的發(fā)展拓展了市場(chǎng)空間，更新了技術(shù)手段和管理模式，提供了金融改革和發(fā)展的動(dòng)力，北京金融業(yè)自我完善、自我發(fā)展、規(guī)范經(jīng)營(yíng)的能力有了很大的提高，金融業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展具備了堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)技術(shù)基礎(chǔ)、市場(chǎng)基礎(chǔ)和體制基礎(chǔ)。

　　2、北京未來經(jīng)濟(jì)的快速平穩(wěn)發(fā)展和改革開放的進(jìn)一步深化將為金融業(yè)的發(fā)展提供新的機(jī)遇。未來十年，北京仍將保持9%左右的年均經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度，到2010年，將率先在全國(guó)基本實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化，構(gòu)建起現(xiàn)代化國(guó)際大都市的基本框架；國(guó)有企業(yè)改革等關(guān)鍵性環(huán)節(jié)將獲得突破性進(jìn)展，國(guó)有企業(yè)的戰(zhàn)略性改組和國(guó)有經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略性調(diào)整將基本完成；傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的改造基本完成，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)在工業(yè)中占據(jù)主導(dǎo)地位；非國(guó)有經(jīng)濟(jì)獲得長(zhǎng)足發(fā)展，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制得到全面完善，首都經(jīng)濟(jì)活力將空前增強(qiáng)。在此過程中，企業(yè)的融資行為逐步走向完全的市場(chǎng)化，居民對(duì)金融性服務(wù)的需求空前增長(zhǎng)，首都經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和城市功能逐漸實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化，都將促進(jìn)金融市場(chǎng)規(guī)模的迅速擴(kuò)大、金融市場(chǎng)領(lǐng)域的進(jìn)一步拓展，加快首都金融現(xiàn)代化的進(jìn)程。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有助于金融業(yè)徹底消化歷史和體制原因形成的沉重的不良資產(chǎn)包袱，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量；有助于形成新型的符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則的金融業(yè)與政府、非金融企業(yè)等方面的關(guān)系，成為真正的自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)主體；有助于金融業(yè)加快管理創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，開發(fā)和培育新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)等等。

　　對(duì)外開放的不斷擴(kuò)大，既是對(duì)金融業(yè)的挑戰(zhàn)，也是加快發(fā)展的機(jī)遇。加入WTO，一是可以進(jìn)一步促進(jìn)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)局面的形成，加快北京金融業(yè)自身的改革步伐。外資金融企業(yè)將在我國(guó)加入WTO后五年內(nèi)完全進(jìn)入北京金融市場(chǎng)，將為北京金融業(yè)的發(fā)展提供參照體系和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)象，起到示范、激勵(lì)和交流的作用，北京金融業(yè)將有機(jī)會(huì)學(xué)習(xí)和借鑒外資金融機(jī)構(gòu)的作法和管理模式，競(jìng)爭(zhēng)的壓力將推動(dòng)北京金融業(yè)的技術(shù)進(jìn)步和金融創(chuàng)新的進(jìn)程；二是加入WTO后，北京金融業(yè)可以根據(jù)國(guó)民待遇原則進(jìn)入締約國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展業(yè)務(wù)，有利于有能力的北京金融企業(yè)拓展國(guó)際金融市場(chǎng)的發(fā)展空間，促進(jìn)自身人才的培育、業(yè)務(wù)的發(fā)展、技術(shù)的進(jìn)步和經(jīng)驗(yàn)的積累；三是入世會(huì)促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步融合，使國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快，對(duì)金融業(yè)務(wù)的需求將會(huì)大大增長(zhǎng)，有利于金融業(yè)加快發(fā)展。

　　3、金融法律法規(guī)體系不斷健全、完善，為金融業(yè)發(fā)展提供了有效的法律保障。進(jìn)入“十五”，一些新的金融法會(huì)陸續(xù)制定出臺(tái)，如信托法、投資基金法等；已有的金融法也會(huì)制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，執(zhí)法更趨嚴(yán)格，地方性金融法規(guī)或規(guī)章也將更趨健全；金融管理制度也會(huì)根據(jù)金融實(shí)踐的需要不斷進(jìn)行改革，金融統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)建設(shè)將進(jìn)一步加強(qiáng)，有利于金融監(jiān)管。

　　此外，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融管制會(huì)進(jìn)一步放松，金融改革和金融深化的過程會(huì)進(jìn)一步加快，金融企業(yè)的活力會(huì)大大增強(qiáng)，將為金融業(yè)的加快發(fā)展提供更大的可能。

　　4、北京獨(dú)特的區(qū)位特點(diǎn)是促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的特有優(yōu)勢(shì)。北京是國(guó)家的宏觀調(diào)控中心、金融決策和監(jiān)管中心、資金調(diào)配中心，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)云集，也有許多國(guó)外金融機(jī)構(gòu)在北京設(shè)立了代表處和分支機(jī)構(gòu)，雄厚的資金資源優(yōu)勢(shì)、信息和科技優(yōu)勢(shì)以及人才優(yōu)勢(shì)，是發(fā)展金融業(yè)得天獨(dú)厚的條件。

　　

　　第三部分  “十五”時(shí)期北京金融業(yè)發(fā)展目標(biāo)

　　

　　一、基本原則

　　1、服務(wù)于經(jīng)濟(jì)，維護(hù)并促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定健康發(fā)展。北京金融業(yè)作為全國(guó)金融業(yè)的重要一部分，必須服務(wù)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)和首都經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，全力支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的合理需要；要不斷化解已有金融風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范金融行為，杜絕金融投機(jī)，防范和控制新的金融風(fēng)險(xiǎn)；要大力支持經(jīng)濟(jì)體制改革，努力化解非金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，防范經(jīng)濟(jì)泡沫的形成。

　　2、堅(jiān)持以市場(chǎng)為中心，大力推進(jìn)金融體制改革，以改革促發(fā)展。不斷改革金融運(yùn)行中不適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的方方面面，提高整個(gè)金融體系的活力，促進(jìn)金融市場(chǎng)的有序合理競(jìng)爭(zhēng)。要堅(jiān)決貫徹落實(shí)國(guó)家金融體制改革的各項(xiàng)決定，同時(shí)適應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境，通過各個(gè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的自覺改革，進(jìn)一步提高運(yùn)行效率。

　　3、樹立國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)。充分認(rèn)識(shí)當(dāng)前金融國(guó)際化趨勢(shì)及其發(fā)展特點(diǎn)，高度重視加入WTO后，我國(guó)全方位融入世界分工體系對(duì)北京金融業(yè)的影響，和所面臨的國(guó)際金融業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，強(qiáng)化危機(jī)意識(shí)，正視不足，轉(zhuǎn)變觀念，抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，勇于并善于參與國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)。

　　4、堅(jiān)持金融業(yè)的全面創(chuàng)新。結(jié)合體制改革帶來的制度創(chuàng)新，全面推動(dòng)金融業(yè)的觀念創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和金融技術(shù)創(chuàng)新。在借鑒國(guó)際金融業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，不斷開發(fā)適合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際的新的金融產(chǎn)品，以金融創(chuàng)新來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以金融創(chuàng)新來推動(dòng)金融業(yè)自身的發(fā)展。

　　5、秉持以人為本的思想，堅(jiān)持為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)和為社會(huì)發(fā)展服務(wù)并重。市委、市政府提出，北京應(yīng)成為全國(guó)的首善之區(qū)。在創(chuàng)建良好的自然、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的同時(shí)，必須建立能滿足人們各種合理需要、促進(jìn)居民全面發(fā)展的現(xiàn)代化社會(huì)服務(wù)體系，包括面向居民的、優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)體系。

　　二、戰(zhàn)略目標(biāo)

　　1、總體目標(biāo)

　　金融業(yè)在改革中保持較快發(fā)展，在全市國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位進(jìn)一步提高。到2005年，金融業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值700億元（2000年價(jià)格）左右，年均增長(zhǎng)約13%，在第三產(chǎn)業(yè)增加值中所占比重達(dá)到31%左右，在全市國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值中的比重約為19%；到2010年，金融業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值1120億元（2000年價(jià)格）左右，年均增長(zhǎng)約10%，在第三產(chǎn)業(yè)增加值中所占比重達(dá)到33%左右，在全市國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值中所占比重約為20.5%。

　　基本建成高效開放、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、運(yùn)行協(xié)調(diào)、與首都經(jīng)濟(jì)相互促進(jìn)、共同發(fā)展的北京金融體系：

　　高效開放：

　　──現(xiàn)代金融運(yùn)行體制基本形成，金融機(jī)構(gòu)成為真正的市場(chǎng)主體；

　　──資本配置效率明顯提高，金融業(yè)務(wù)基本實(shí)現(xiàn)電子化和網(wǎng)絡(luò)化；

　　──金融機(jī)構(gòu)布局合理，資本實(shí)力明顯增強(qiáng)。其中非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)育良好，競(jìng)爭(zhēng)能力有較大提高；

　　──金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)充分，基本消除市場(chǎng)空白;

　　──金融市場(chǎng)基本開放，外資金融機(jī)構(gòu)增多，經(jīng)營(yíng)品種廣泛;

　　──以業(yè)務(wù)的國(guó)際化為先導(dǎo)，機(jī)構(gòu)的國(guó)際化為基礎(chǔ)，在實(shí)質(zhì)性參與國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)方面邁出較大步伐。

　　服務(wù)優(yōu)質(zhì)：

　　──金融服務(wù)品種齊全，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布合理；服務(wù)品質(zhì)優(yōu)良，便捷高效，客戶不會(huì)因?yàn)榻鹑诜?wù)的原因而延誤商機(jī)和耽誤不必要的時(shí)間；

　　──市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)范有序；

　　──從業(yè)人員素質(zhì)有較大幅度提高；

　　──金融創(chuàng)新能力大大增強(qiáng)，能夠基本滿足不斷出現(xiàn)的新的市場(chǎng)需求。

　　運(yùn)行協(xié)調(diào)：

　　──法律法規(guī)健全、完善；

　　──內(nèi)控制度健全完善，監(jiān)管有序有力，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)大幅度降低；

　　──管理金融市場(chǎng)客觀風(fēng)險(xiǎn)能力有較大提高。

　　2、分行業(yè)目標(biāo)

　　銀行：建成政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、地方商業(yè)銀行、中小型股份制商業(yè)銀行以及外資銀行等構(gòu)成的結(jié)構(gòu)合理、競(jìng)爭(zhēng)比較充分、運(yùn)行高效、支持首都經(jīng)濟(jì)建設(shè)有力的銀行體系。到2005年，各銀行存款余額達(dá)15300億元，貸款余額達(dá)8110億元，年平均遞增率分別為10.5%和13.0%；到2010年，各銀行存款余額達(dá)24800億元，貸款余額達(dá)14610億元，年平均遞增率分別為10.13%和12.5%。

　　保險(xiǎn)：建成由中資保險(xiǎn)公司（含社會(huì)保險(xiǎn)）、合資保險(xiǎn)公司、外資保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)并存的結(jié)構(gòu)合理、競(jìng)爭(zhēng)充分、為支持首都經(jīng)濟(jì)建設(shè)、促進(jìn)首都社會(huì)穩(wěn)定發(fā)揮更大作用的現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。到2005年，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入達(dá)180億元，年均遞增13%左右；保險(xiǎn)深度為4.4%；保險(xiǎn)密度為1538元/人。到2010年，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入達(dá)247億元，年均遞增9.7%；保險(xiǎn)深度達(dá)到5%；保險(xiǎn)密度達(dá)到2269元/人。

　　證券：建成股票、債券、基金等證券種類齊全、各類證券機(jī)構(gòu)發(fā)達(dá)的證券市場(chǎng)體系和有效的證券監(jiān)管體系。其中債券和股票市場(chǎng)保持均衡發(fā)展，直接融資渠道比較順暢，債券、股票種類多樣化，國(guó)內(nèi)債券融資和利用國(guó)際資本市場(chǎng)融資有較大增長(zhǎng)。  

　　信托：監(jiān)管有力，市場(chǎng)定位明確，運(yùn)行規(guī)范，信托投資主體增加，信托業(yè)務(wù)在新的基礎(chǔ)上得到較大的發(fā)展。

　　其它金融行業(yè)：業(yè)務(wù)規(guī)范，監(jiān)管適度而有序，市場(chǎng)層次合理，業(yè)務(wù)發(fā)展靈活而高效，市場(chǎng)規(guī)模有明顯擴(kuò)大。

　　中介體系：建成比較完備的金融中介體系，金融中介結(jié)構(gòu)種類齊全，金融中介業(yè)務(wù)多元，監(jiān)管有序有力。其中，金融會(huì)計(jì)、法律、評(píng)估、證券投資顧問咨詢等高效發(fā)達(dá)，投資銀行業(yè)務(wù)比較發(fā)達(dá)，風(fēng)險(xiǎn)投資中介、信用調(diào)查征集、資信評(píng)級(jí)等新興金融中介業(yè)務(wù)迅速發(fā)展或基本發(fā)育成熟。

　　 

　　第四部分  “十五”時(shí)期推動(dòng)北京金融業(yè)發(fā)展的政策措施

　　

　　一、進(jìn)一步深化政府管理體制改革，轉(zhuǎn)變職能，加強(qiáng)協(xié)調(diào)和監(jiān)管，為金融業(yè)健康發(fā)展創(chuàng)造有利條件

　　1、提高辦事效率，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，為中外金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供良好的行政管理環(huán)境和地方法治環(huán)境

　　 一要簡(jiǎn)化審批、注冊(cè)登記、人員出入境、政策協(xié)調(diào)等手續(xù)，并根據(jù)需要和可能，為金融企業(yè)提供適當(dāng)?shù)牡胤絻?yōu)惠政策。通過加快工作節(jié)奏，提高政府服務(wù)效率，創(chuàng)造良好的行政管理環(huán)境，方便現(xiàn)有在京金融機(jī)構(gòu)，并吸引更多的國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)京發(fā)展。在提高整體服務(wù)水平的同時(shí)，要重視并及時(shí)解決個(gè)別金融企業(yè)的特殊困難和合理的特殊要求，增加管理和服務(wù)彈性，防止僵化。

　　二要改革現(xiàn)行人事制度，打破帶有很大計(jì)劃體制成分的僵化的管理模式，減少不必要的行政干預(yù)，為人才合理流動(dòng)和加入WTO后與國(guó)際管理規(guī)則接軌掃清障礙，創(chuàng)造條件。根據(jù)市政府的人才引進(jìn)計(jì)劃，制定金融業(yè)在引進(jìn)人才方面的優(yōu)惠政策，如解決進(jìn)京戶口、住房、家屬安排等，吸引國(guó)內(nèi)外高精尖專業(yè)人才。對(duì)北京金融業(yè)急需的熟悉國(guó)際金融業(yè)務(wù)的出國(guó)留學(xué)人員或?qū)W成后留在國(guó)外從事金融工作的人員，要?jiǎng)?chuàng)造良好條件吸引其回國(guó)創(chuàng)業(yè)。

　　三要維護(hù)地方金融秩序，努力協(xié)助相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)防止并消除地方企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象，維護(hù)金融信用和地方企業(yè)的整體信譽(yù)，保障銀行信貸資產(chǎn)安全。

　　四要根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)特點(diǎn)，對(duì)不同產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的金融企業(yè)實(shí)行不同的協(xié)調(diào)和監(jiān)管辦法。對(duì)四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行在京分行、股份制商業(yè)銀行在京機(jī)構(gòu)、外資在京金融機(jī)構(gòu)，要建立及時(shí)的信息傳遞和反饋制度，盡力提供優(yōu)良高效的行政服務(wù)和有序的市場(chǎng)環(huán)境。對(duì)市屬股份制金融企業(yè)，在加強(qiáng)監(jiān)管的前提下，要減少不必要的行政干預(yù)，放手讓其按市場(chǎng)規(guī)則來運(yùn)行；對(duì)市屬國(guó)有獨(dú)資金融企業(yè)，在人民銀行營(yíng)業(yè)管理部的正常監(jiān)管之外，還要加強(qiáng)行政管理和調(diào)控，杜絕金融舞弊和投機(jī)行為，樹立地方金融企業(yè)的良好形象。

　　2、按照國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策，根據(jù)首都經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的實(shí)際需要，制定北京重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)、行業(yè)指導(dǎo)目錄及優(yōu)先扶持企業(yè)和項(xiàng)目目錄，并研究出臺(tái)相應(yīng)資金導(dǎo)向政策和籌措計(jì)劃，鼓勵(lì)、引導(dǎo)和推動(dòng)各類金融企業(yè)更有效地支持首都經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　3、加強(qiáng)與銀行、保險(xiǎn)、證券三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的工作銜接和政策協(xié)調(diào)。建立市政府與金融界的定期聯(lián)席會(huì)議制度，為交流金融信息、解決已有問題和矛盾、防范潛在金融風(fēng)險(xiǎn)提供一個(gè)工作機(jī)制和預(yù)警機(jī)制。

　　4、做好《北京市“十五”時(shí)期金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》與《北京市國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十個(gè)五年計(jì)劃綱要》的銜接工作。一是做好量上的銜接。根據(jù)首都經(jīng)濟(jì)未來的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度、總量規(guī)模，除了測(cè)算確定如上所述的北京市未來資金供給規(guī)模、增長(zhǎng)速度和分行業(yè)發(fā)展目標(biāo)，還要根據(jù)年度情況的變化，再進(jìn)一步確定年度資金平衡指導(dǎo)計(jì)劃；二是搞好結(jié)構(gòu)上的銜接。要根據(jù)首都經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向?qū)鹑诜?wù)的需求，引導(dǎo)金融業(yè)加大對(duì)我市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、企業(yè)和項(xiàng)目的支持，協(xié)調(diào)好資金供給和需求。

　　二、下大力氣著手建設(shè)社會(huì)基礎(chǔ)信用中介體系

　　1、提高對(duì)建立社會(huì)基礎(chǔ)信用中介體系的認(rèn)識(shí)

　　信用是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，信用的健全，可以降低交易成本，保障經(jīng)濟(jì)的有序運(yùn)轉(zhuǎn)，金融業(yè)本身的發(fā)展更離不開信用觀念的確立和維護(hù)。但目前不論是全國(guó)還是北京市地方，都沒有覆蓋全社會(huì)的信用征集調(diào)查、評(píng)價(jià)和公證體系，北京作為首都和國(guó)家金融管理中心，應(yīng)該率先積極研究和探索建立社會(huì)基礎(chǔ)信用中介體系。這是一項(xiàng)艱苦的工作，但卻是走向發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)無可回避的選擇。

　　2、協(xié)調(diào)或組織各金融機(jī)構(gòu)研究和制定建立社會(huì)基礎(chǔ)信用中介體系的思路和辦法。由于金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不足，銀行缺乏建立信用制度的激勵(lì)；社會(huì)基礎(chǔ)信用中介體系的建立涉及經(jīng)濟(jì)生活的很多方面，資金和社會(huì)成本很高，地方金融企業(yè)無法獨(dú)立承擔(dān)。要由政府出面組織或協(xié)調(diào)財(cái)政、稅務(wù)、工商、公安、海關(guān)、銀行、金融服務(wù)中介機(jī)構(gòu)、社會(huì)保障部門等多個(gè)部門和企業(yè)共同研商。

　　3、鼓勵(lì)發(fā)展獨(dú)立的資信評(píng)估機(jī)構(gòu)。在政府引導(dǎo)下，由金融企業(yè)與其它市場(chǎng)主體和行業(yè)自律組織等組建股份制商業(yè)信用和個(gè)人信用調(diào)查評(píng)估機(jī)構(gòu)，走完全市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)的路子，并制定相應(yīng)的地方性法規(guī)予以規(guī)范。

　　4、整合現(xiàn)有的政府各部門和金融企業(yè)積累的商業(yè)信用和個(gè)人信用資料，在此基礎(chǔ)上，建立系統(tǒng)的全社會(huì)共享的企業(yè)商業(yè)信用檔案和信用評(píng)級(jí)機(jī)制；逐步建立個(gè)人信用信息調(diào)查征集系統(tǒng)，分層次、分階段地建立個(gè)人信用制度，探索構(gòu)建信用信息征集、使用、更新和隱私保護(hù)等方面的運(yùn)作機(jī)制。

　　5、采用先進(jìn)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)信用征集、調(diào)查、評(píng)估和使用的網(wǎng)絡(luò)化，要逐步實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)信用和個(gè)人信用的實(shí)時(shí)更新，逐步建立商業(yè)信用和個(gè)人信用的預(yù)警機(jī)制。

　　三、抓緊建立和發(fā)展首都風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)

　　提高對(duì)建立風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)的認(rèn)識(shí)。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)是首都知識(shí)經(jīng)濟(jì)的核心和未來的發(fā)展方向，北京作為全國(guó)的首都和全國(guó)技術(shù)資源最為密集的城市，應(yīng)該爭(zhēng)取首先建成成分健全、運(yùn)作規(guī)范、運(yùn)營(yíng)高效的促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)。

　　抓緊貫徹落實(shí)國(guó)家鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資的有關(guān)政策。一要高度重視，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。盡快建立政府各主管部門之間鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資的政策研究和協(xié)調(diào)機(jī)制，明確任務(wù)，提高效率。廣泛吸引大專院校、科研院所、國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)和各類企業(yè)以及個(gè)人等的參與和支持，鼓勵(lì)、引導(dǎo)和扶持民間資本投資于風(fēng)險(xiǎn)投資行業(yè)；二要在國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定的框架下，制定鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資的地方配套性法規(guī)和政策，建立相關(guān)的地方監(jiān)管協(xié)調(diào)系統(tǒng)，如完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度，加大保護(hù)商業(yè)秘密的執(zhí)法力度，在國(guó)家投資基金法出臺(tái)后制定地方配套法規(guī)等；三要積極培育風(fēng)險(xiǎn)投資主體。按照國(guó)家和地方有關(guān)規(guī)定，鼓勵(lì)各類投資者參與風(fēng)險(xiǎn)投資事業(yè)的發(fā)展，吸引國(guó)內(nèi)外資金，拓展風(fēng)險(xiǎn)資本來源，組建風(fēng)險(xiǎn)投資公司和風(fēng)險(xiǎn)投資基金，并把已有的帶有風(fēng)險(xiǎn)投資性質(zhì)的地方企業(yè)改建為規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)投資主體；四要盡快摸清地方高新技術(shù)企業(yè)現(xiàn)狀，根據(jù)北京市經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，制定地方風(fēng)險(xiǎn)投資指導(dǎo)企業(yè)目錄和項(xiàng)目目錄；五要完善風(fēng)險(xiǎn)投資中介服務(wù)體系，建立科技項(xiàng)目評(píng)估機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)投資咨詢機(jī)構(gòu)、技術(shù)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)等；六要大力培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)投資管理人才，尤其是國(guó)內(nèi)十分缺乏的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和管理人才。

　　根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定，從北京實(shí)際出發(fā)，加快制定本市對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資主體的扶持政策，并積極創(chuàng)造適宜的配套市場(chǎng)環(huán)境。一是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)給予扶持。如對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的投資者給予地方政策上的優(yōu)惠，或者建立政府補(bǔ)助資金予以扶持；二是完善對(duì)高新技術(shù)中小企業(yè)的貸款擔(dān)保制度，并建立高新技術(shù)產(chǎn)品的政府集中采購(gòu)制度；三是完善產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，理順風(fēng)險(xiǎn)投資的退出渠道；四是規(guī)范和完善技術(shù)交易市場(chǎng)和人才市場(chǎng)，為風(fēng)險(xiǎn)投資的發(fā)展創(chuàng)造良好的配套市場(chǎng)環(huán)境。

　　四、大力發(fā)展首都資本市場(chǎng)，擴(kuò)大企業(yè)融資渠道

　　1、努力培育和利用證券市場(chǎng)，擴(kuò)大直接融資比重

　　推動(dòng)大中型企業(yè)主板市場(chǎng)上市融資。首先，鼓勵(lì)和引導(dǎo)企業(yè)通過發(fā)行股票募集發(fā)展資金，積極為企業(yè)上市創(chuàng)造相關(guān)條件。組織有關(guān)部門的力量，對(duì)全市企業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一的摸底排隊(duì)，對(duì)缺乏資金、符合上市條件但有暫時(shí)困難的企業(yè)，幫助其解決困難，促其上市；對(duì)有潛力、有市場(chǎng)的企業(yè)，通過資產(chǎn)重組、并購(gòu)等方式，幫助其創(chuàng)造條件上市。其次，對(duì)各類所有制企業(yè)，除國(guó)家有專門規(guī)定的以外，只要有上市要求、并符合上市條件的企業(yè)，在上市籌資問題上都要平等對(duì)待。

　　鼓勵(lì)和扶持中小企業(yè)特別是高新技術(shù)企業(yè)通過創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)上市融資。一是盡早解決中小企業(yè)融資方面存在的問題。要研究制定出一個(gè)指導(dǎo)性的政策，統(tǒng)一規(guī)范企業(yè)、個(gè)人、政府和執(zhí)法部門的行為，解決我市許多高新技術(shù)中小企業(yè)中長(zhǎng)期存在的產(chǎn)權(quán)界限不清、智力和技術(shù)投入無法量化等歷史遺留問題，界定產(chǎn)權(quán)，掃清上市障礙；二是根據(jù)創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)上市規(guī)則，在財(cái)稅、金融等方面制定有利于中小企業(yè)上市的扶持政策。

　　支持企業(yè)到國(guó)際資本市場(chǎng)融資。結(jié)合國(guó)有企業(yè)的戰(zhàn)略性重組和非國(guó)有企業(yè)的快速發(fā)展，要推動(dòng)更多企業(yè)到國(guó)際資本市場(chǎng)融資，大膽利用發(fā)行股票方式籌集資金。在國(guó)家政策法令允許時(shí)，推動(dòng)有條件的企業(yè)到國(guó)際資本市場(chǎng)發(fā)行企業(yè)債券融資。同時(shí)，鑒于國(guó)內(nèi)企業(yè)尤其是地方企業(yè)對(duì)國(guó)際資本市場(chǎng)不熟悉、融資風(fēng)險(xiǎn)難以控制的實(shí)際情況，要加強(qiáng)對(duì)地方企業(yè)海外融資的合規(guī)性、合法性的監(jiān)管，對(duì)海外債券融資進(jìn)行統(tǒng)一管理。

　　積極發(fā)展地方債券市場(chǎng)。在債券市場(chǎng)放開后或國(guó)家政策允許時(shí)，要積極鼓勵(lì)和引導(dǎo)有條件的地方企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券；針對(duì)首都城市建設(shè)和改造任務(wù)繁重而資金短缺的現(xiàn)實(shí)，結(jié)合投融資體制改革，積極爭(zhēng)取國(guó)家給予北京特殊政策，允許北京發(fā)行地方市政債券或城市建設(shè)債券，為加快城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和舊城改造、完善首都城市功能開辟新的融資渠道，也為居民富余資金開辟新的投資出口。

　　2、繼續(xù)完善和發(fā)展銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)

　　鑒于中長(zhǎng)期貸款期限長(zhǎng)、額度大、不確定性因素多等特點(diǎn)，銀行對(duì)中長(zhǎng)期貸款的發(fā)放要完善和執(zhí)行比短期貸款更為嚴(yán)格科學(xué)的審核管理制度。要繼續(xù)加強(qiáng)銀行內(nèi)控制度建設(shè)，完善審貸分離制度，努力降低制度因素造成的貸款投放風(fēng)險(xiǎn)。要大力引進(jìn)和培訓(xùn)既精通金融業(yè)務(wù)又熟悉工程技術(shù)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的專業(yè)或復(fù)合型人才，在繼續(xù)重視對(duì)申貸企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的審查、評(píng)價(jià)和貸款項(xiàng)目可行性研究的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)及其發(fā)展前景的評(píng)估。

　　抓住經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)步伐加快的機(jī)遇，結(jié)合國(guó)家和北京市重點(diǎn)支持產(chǎn)業(yè)、行業(yè)和企業(yè)指導(dǎo)目錄，加大對(duì)資產(chǎn)重組、利用高新技術(shù)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的中長(zhǎng)期信貸支持。

　　加大對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的中長(zhǎng)期信貸支持。加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的調(diào)查研究，引進(jìn)熟悉前沿技術(shù)的科技型人才，建立適合高新技術(shù)企業(yè)特點(diǎn)的貸款管理辦法。隨著風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制的逐步建立，要開展與信用評(píng)級(jí)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估、技術(shù)評(píng)估等中介機(jī)構(gòu)的合作，提高效率，加快信貸投放。發(fā)揮銀行的特有優(yōu)勢(shì)，為高新技術(shù)企業(yè)提供理財(cái)服務(wù)、投資咨詢等金融服務(wù)，保證對(duì)貸款的合理使用。充分利用高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)的作用，分散風(fēng)險(xiǎn)，加大信貸投入。

　　在繼續(xù)拓展和完善原有的行之有效的中長(zhǎng)期貸款種類的同時(shí)，積極開發(fā)新的中長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)。隨著個(gè)人信用體系的逐步建立，要繼續(xù)努力拓展大額消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，如購(gòu)房、購(gòu)車、助學(xué)等消費(fèi)貸款，開展個(gè)人財(cái)產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)等；探索開發(fā)股權(quán)質(zhì)押、無形資產(chǎn)抵押等新的信貸業(yè)務(wù)。

　　五、培育多元化金融市場(chǎng)組織體系，健全和完善金融市場(chǎng)功能

　　1、培育多元化金融市場(chǎng)主體

　　大力發(fā)展現(xiàn)有地方金融企業(yè)。一是幫助地方金融企業(yè)化解不良資產(chǎn)。爭(zhēng)取國(guó)家政策支持，參照現(xiàn)有模式，建立地方資產(chǎn)管理公司，收購(gòu)地方金融企業(yè)形成的大部分不良資產(chǎn)或采取其它方式，運(yùn)用市場(chǎng)化手段予以處置，以緩解矛盾，降低風(fēng)險(xiǎn)，加快地方金融企業(yè)發(fā)展；二是支持地方金融企業(yè)通過增資擴(kuò)股、發(fā)行股票等方式充實(shí)自有資本，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力；三是支持地方金融企業(yè)加強(qiáng)與國(guó)內(nèi)外其它金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)往來和協(xié)作；四是扶持農(nóng)村信用社的發(fā)展。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村信用社在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的作用日趨重要，要支持其在政府農(nóng)業(yè)投資的引導(dǎo)下，采取多種方式擴(kuò)大對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶的貸款支持。

　　建立新的地方金融企業(yè)。根據(jù)北京經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，深入調(diào)查研究，在適當(dāng)時(shí)候，成立北京住宅發(fā)展銀行；按照建立風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)的統(tǒng)一部署，鼓勵(lì)和支持各方力量創(chuàng)建與風(fēng)險(xiǎn)投資有關(guān)的各類企業(yè)和機(jī)構(gòu)；在已有基礎(chǔ)上，繼續(xù)培育和發(fā)展證券投資基金；根據(jù)居民手中積累的個(gè)人資產(chǎn)規(guī)模日趨龐大、個(gè)人理財(cái)服務(wù)需求不斷上升的現(xiàn)實(shí)情況，繼續(xù)規(guī)范發(fā)展信托業(yè)務(wù)；根據(jù)國(guó)家政策和北京產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)，爭(zhēng)取建立北京產(chǎn)業(yè)投資基金，將社會(huì)閑散資金轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)資本，為企業(yè)開辟一條新的融資渠道；摸清我市各類社會(huì)保障基金的家底，在國(guó)家政策允許時(shí)，支持其參與資本市場(chǎng)投資；積極創(chuàng)造條件，吸引國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)或其它企業(yè)來北京開辦分支機(jī)構(gòu)或投資創(chuàng)建金融企業(yè)。

　　繼續(xù)適度引進(jìn)和發(fā)展外資金融機(jī)構(gòu)。要按照國(guó)家開放服務(wù)業(yè)的統(tǒng)一部署，積極爭(zhēng)取引進(jìn)具有先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)、運(yùn)行機(jī)制和金融技術(shù)的外資金融機(jī)構(gòu)。要擴(kuò)大范圍，引進(jìn)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和不同類型的基金、證券公司以及金融中介組織等各類金融機(jī)構(gòu)；在國(guó)家政策允許時(shí)，推動(dòng)國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)辦中外合資或合作的金融企業(yè)，如中外合資、合作的保險(xiǎn)公司，中外合營(yíng)的證券機(jī)構(gòu)等；根據(jù)需要，適當(dāng)引進(jìn)外資財(cái)務(wù)公司和外資擔(dān)保公司等。

　　2、建立、健全和完善金融中介機(jī)構(gòu)

　　金融中介服務(wù)是金融核心業(yè)務(wù)的有益補(bǔ)充，改革開放以來，我市基礎(chǔ)性中介服務(wù)發(fā)展很快，如會(huì)計(jì)、審計(jì)、律師、資產(chǎn)評(píng)估等，但與金融業(yè)務(wù)密切相關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu)發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。

　　大力發(fā)展信用調(diào)查評(píng)級(jí)中介機(jī)構(gòu)。政府要堅(jiān)持前期介入、有限參與、嚴(yán)格監(jiān)管的原則，盡量為信用調(diào)查評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)創(chuàng)造良好行政和地方法治環(huán)境；要鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本積極參與建立和發(fā)展信用調(diào)查、評(píng)級(jí)等中介機(jī)構(gòu)；在條件具備時(shí)，適度引進(jìn)外資信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，發(fā)展中外合資合作的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。

　　根據(jù)國(guó)家政策和經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，積極發(fā)展企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，建立規(guī)范的企業(yè)貸款擔(dān)保體系；根據(jù)需要和可能，逐步發(fā)展消費(fèi)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)，建立個(gè)人信用擔(dān)保體系。繼續(xù)完善和發(fā)展證券投資咨詢、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、代理、專業(yè)理財(cái)服務(wù)等機(jī)構(gòu)。在政策環(huán)境允許時(shí)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，建立和發(fā)展住宅抵押協(xié)會(huì)；按照國(guó)家政策，建立和完善風(fēng)險(xiǎn)投資服務(wù)中介體系。

　　六、加快金融業(yè)制度和產(chǎn)品創(chuàng)新，提高金融服務(wù)品質(zhì)

　　1、按照國(guó)家政策和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際，繼續(xù)逐步放寬行業(yè)進(jìn)入限制，鼓勵(lì)民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)，鼓勵(lì)和支持建立以民營(yíng)資本為主的各類金融企業(yè)。鼓勵(lì)股份制銀行通過資本運(yùn)作增強(qiáng)資本實(shí)力，擴(kuò)大市場(chǎng)份額。

　　2、充分利用加入WTO后的過渡期，按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，改造銀行業(yè)的會(huì)計(jì)制度、統(tǒng)計(jì)口徑和管理規(guī)章、標(biāo)準(zhǔn)，逐步與國(guó)際通行規(guī)則、模式和慣例接軌。

　　3、加快國(guó)有商業(yè)銀行的改革步伐，繼續(xù)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，繼續(xù)健全和完善內(nèi)控制度，在防止金融舞弊的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)客觀存在的金融風(fēng)險(xiǎn)的研究和管理；杜絕行政對(duì)銀行不必要的干預(yù)，以客戶和市場(chǎng)為中心，盡快建立起符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的運(yùn)作模式。

　　4、加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究，努力開發(fā)新的金融產(chǎn)品。加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)和客戶需求的調(diào)查和研究，加快金融新業(yè)務(wù)的開發(fā)速度，改變目前普遍存在于銀行、保險(xiǎn)、證券等各系統(tǒng)內(nèi)部業(yè)務(wù)種類大同小異的局面，盡快形成自己的競(jìng)爭(zhēng)特色。

　?。?）適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的大趨勢(shì)，積極開發(fā)新業(yè)務(wù)。一方面，在國(guó)家政策允許時(shí)，銀行、證券、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)可以開展相互之間的業(yè)務(wù)合作，如銀行開展與公司上市、增資配股等有關(guān)的融資業(yè)務(wù)，有條件的銀行爭(zhēng)取基金托管業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)公司可以利用銀行分支機(jī)構(gòu)多、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)密的優(yōu)勢(shì)，開展與銀行在資金、保險(xiǎn)代理方面的合作，以及進(jìn)行深層次合作，探索開發(fā)貸款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。適應(yīng)保險(xiǎn)品種由以儲(chǔ)蓄型為主向以投資型為主轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)，可以開展與證券投資、投資咨詢、信托等機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作；證券機(jī)構(gòu)可以與銀行攜手，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，在投資、理財(cái)和項(xiàng)目咨詢等方面為客戶提供更加全面的金融服務(wù)等。另一方面，適應(yīng)國(guó)際金融業(yè)規(guī)?；腿芑?jīng)營(yíng)趨勢(shì)，在國(guó)家法律法規(guī)和政策的要求和指導(dǎo)下，結(jié)合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，鼓勵(lì)和扶持金融業(yè)通過聯(lián)合、并購(gòu)等資產(chǎn)重組方式，組建金融業(yè)集團(tuán)；在國(guó)家分業(yè)經(jīng)營(yíng)管制解除時(shí)，金融企業(yè)尤其是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)逐漸減少的銀行要積極開展跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)，努力開發(fā)非銀行金融業(yè)務(wù)，逐步向業(yè)務(wù)的多元化和金融服務(wù)的全能化方向發(fā)展。

　?。?）大力發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)。適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，在國(guó)家政策許可時(shí)，大力拓展投資銀行業(yè)務(wù)。要突破證券承銷包銷、上市咨詢輔導(dǎo)、收費(fèi)銀行服務(wù)等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，大力發(fā)展投融資顧問咨詢、并購(gòu)重組顧問咨詢、資產(chǎn)管理、基金管理等投資銀行業(yè)務(wù)。一是證券公司等金融機(jī)構(gòu)要突破現(xiàn)有自營(yíng)、經(jīng)紀(jì)和承銷三大基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，努力拓展適合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和改革實(shí)際的高層次投資銀行業(yè)務(wù)，為企業(yè)并購(gòu)和資產(chǎn)重組等資本經(jīng)營(yíng)行為提供所需的金融服務(wù)，如目標(biāo)搜尋、重組策略、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和投融資顧問等項(xiàng)服務(wù)；二是銀行應(yīng)積極發(fā)展表外業(yè)務(wù)，通過設(shè)立商人銀行部、私人銀行部或理財(cái)服務(wù)中心，為消費(fèi)者各方面的金融需求提供從存款查詢、帳戶清算和往來、投資咨詢與服務(wù)、投資增值組合設(shè)計(jì)、金融資產(chǎn)管理等全方位的金融服務(wù)；三是有條件的金融機(jī)構(gòu)，可以探索開展為企業(yè)的并購(gòu)等重組行為提供融資杠桿和融資工具等；四是積極探索和發(fā)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。當(dāng)前，隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的深入，資產(chǎn)重組的力度不斷加大，大量的銀行不良資產(chǎn)也需要處置，同時(shí)金融資產(chǎn)的種類不斷增加，為資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的開展提供了需要和可能。在國(guó)家金融管制逐漸放松和資金供給比較充裕的情況下，金融機(jī)構(gòu)要借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，單獨(dú)或者聯(lián)合發(fā)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，努力開發(fā)證券新品種和新業(yè)務(wù)，為市場(chǎng)提供更多的股票種類和債券種類，為金融市場(chǎng)提供新的流動(dòng)性，為資產(chǎn)重組提供新的投融資工具和手段。

　?。?）針對(duì)企業(yè)所面臨的非經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)如信用、價(jià)格、利率、匯率等越來越大的情況，在國(guó)家政策允許時(shí)，金融企業(yè)要探索開發(fā)鎖定成本、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的各種金融衍生工具，逐步發(fā)展金融衍生市場(chǎng)。

　?。?）繼續(xù)深化、細(xì)化和拓展現(xiàn)有業(yè)務(wù)種類。銀行業(yè)要提供更多存貸款期限和結(jié)構(gòu)種類，繼續(xù)完善和開發(fā)更貼近市場(chǎng)需求的新型銀行中間業(yè)務(wù)。繼續(xù)大力發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。隨著個(gè)人信用體系的建立和完善，銀行可以擴(kuò)大消費(fèi)信貸的范圍和額度，進(jìn)一步發(fā)展住房、汽車、教育、家庭裝修和個(gè)人抵押貸款等信貸業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)企業(yè)要在強(qiáng)化管理和內(nèi)部監(jiān)控的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)宣傳，培育居民保險(xiǎn)意識(shí)，努力挖掘保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力。要繼續(xù)完善原有險(xiǎn)種，在鞏固和提高的基礎(chǔ)上積極拓展原有業(yè)務(wù)，增加網(wǎng)點(diǎn)，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，提高服務(wù)水平。

　　（5）保險(xiǎn)企業(yè)要根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，積極開發(fā)新的險(xiǎn)種。要完善和開發(fā)新型的能滿足消費(fèi)者儲(chǔ)蓄、投資多種需求的保險(xiǎn)險(xiǎn)種；要突破壽險(xiǎn)和普通產(chǎn)險(xiǎn)等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，努力發(fā)展醫(yī)療保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等新型險(xiǎn)種，如針對(duì)銀行不良資產(chǎn)率較高，貸款回收風(fēng)險(xiǎn)較大的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)，開發(fā)和完善為銀行提供的商業(yè)信貸保險(xiǎn)和個(gè)人信貸保險(xiǎn)，如為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)開發(fā)提供市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和自然災(zāi)害保險(xiǎn)，如適應(yīng)加入WTO后經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的加快，加強(qiáng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易、直接投資風(fēng)險(xiǎn)等的保險(xiǎn)服務(wù)，等等。此外，要充分發(fā)揮北京的地緣優(yōu)勢(shì)，積極推動(dòng)和發(fā)展再保險(xiǎn)市場(chǎng)，努力將北京逐步建設(shè)成為國(guó)際性的再保險(xiǎn)市場(chǎng)。

　　七、適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代形勢(shì)，加大金融業(yè)信息化建設(shè)

　　金融系統(tǒng)信息化建設(shè)應(yīng)堅(jiān)持開放性、網(wǎng)絡(luò)化、規(guī)范化和一體化原則，廣泛在資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)以及中間業(yè)務(wù)等各個(gè)方面的金融服務(wù)中采用先進(jìn)的信息技術(shù)，提高金融服務(wù)效率。

　　一是加強(qiáng)金融系統(tǒng)之間的信息化建設(shè)。首先，完善區(qū)域內(nèi)的票據(jù)清算系統(tǒng)和配套設(shè)施，提高票據(jù)清算速度和效率；其次，建立、健全和完善不同銀行間的同城電子轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，減少在途資金，加速資金周轉(zhuǎn)；再次，探索建立異地電子聯(lián)行交易，為在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施資金清算的網(wǎng)絡(luò)化打下基礎(chǔ)。

　　二是發(fā)展面對(duì)消費(fèi)者的信息化、網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)。首先，加強(qiáng)北京金融市場(chǎng)信用卡類支付手段的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，爭(zhēng)取建成各種信用卡共享通用的自動(dòng)支付網(wǎng)絡(luò)；其次，適應(yīng)商人銀行業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的開展，建立與客戶之間的自動(dòng)化信息傳輸網(wǎng)絡(luò)和財(cái)務(wù)清算系統(tǒng)；再次，適應(yīng)金融業(yè)務(wù)虛擬化趨勢(shì)，發(fā)展金融電子商務(wù)，如開辦網(wǎng)絡(luò)銀行，開展網(wǎng)上儲(chǔ)蓄；推廣網(wǎng)上證券交易、網(wǎng)上保險(xiǎn)等網(wǎng)上金融服務(wù)。

　　三是建立和發(fā)展與國(guó)際金融市場(chǎng)間的信息化聯(lián)系。加入WTO后，我國(guó)經(jīng)濟(jì)將在更大的廣度和深度上參與世界分工和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，我國(guó)與其它國(guó)家之間相互的直接和間接投資將大幅度增長(zhǎng)，外國(guó)資本對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)信息和我國(guó)對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的信息需求都會(huì)迅猛增長(zhǎng)，因此需要盡早拓寬與國(guó)際金融市場(chǎng)的電子化信息聯(lián)系渠道，建立、發(fā)展和推廣先進(jìn)的實(shí)時(shí)金融信息交換系統(tǒng)、跨國(guó)金融業(yè)務(wù)電子化、網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)系統(tǒng)等。

　　八、建立和完善科學(xué)、合理、有效的金融業(yè)人才機(jī)制，大力提升人員素質(zhì)

　　改革金融業(yè)現(xiàn)行人事管理制度、業(yè)務(wù)考核辦法和薪資分配制度，使其與市場(chǎng)規(guī)則、國(guó)際慣例靠攏。積極探索員工持股期權(quán)等分配形式，強(qiáng)化對(duì)員工的利益激勵(lì)，減少優(yōu)秀人才的流失。

　　根據(jù)北京市未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，制定人才需求導(dǎo)向目錄，完善雙高人才公開考試聘用制度，加強(qiáng)對(duì)金融類高級(jí)人才的聘用工作，并在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行宣傳。除政府制定在戶口、出入境管理等方面的優(yōu)惠政策外，鼓勵(lì)金融企業(yè)制定在職位選擇、報(bào)酬、個(gè)人生活等方面的優(yōu)惠政策，吸引國(guó)內(nèi)其他省市和國(guó)外高素質(zhì)人才流入北京。尤其是要注意尋找和引進(jìn)北京金融業(yè)急需的熟悉國(guó)際金融市場(chǎng)、精通金融衍生工具和金融創(chuàng)新技術(shù)的國(guó)外高級(jí)人才，制定特殊的優(yōu)惠辦法，予以聘用。

　　鼓勵(lì)金融企業(yè)通過設(shè)置名譽(yù)董事、戰(zhàn)略發(fā)展顧問、投資咨詢顧問等方式建立與國(guó)內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)、國(guó)外金融機(jī)構(gòu)和知名國(guó)際金融專家或企業(yè)家的聯(lián)系和交往渠道，探索利用國(guó)外智力資源。加強(qiáng)與金融研究部門、大專院校金融研究機(jī)構(gòu)等的聯(lián)系，充分發(fā)揮和利用國(guó)內(nèi)金融智力資源。

　　加強(qiáng)對(duì)金融企業(yè)員工的定期崗位培訓(xùn)，鼓勵(lì)員工接受在職教育，督促員工不斷進(jìn)行觀念和知識(shí)更新。尤其是要重視培養(yǎng)金融高級(jí)管理人才，鼓勵(lì)金融企業(yè)定期選派人員到國(guó)外學(xué)習(xí)國(guó)際金融管理經(jīng)驗(yàn)和金融技術(shù)等。

　　九、加強(qiáng)金融監(jiān)管，努力化解和防范金融風(fēng)險(xiǎn)

　　要努力化解原有不良貸款，堅(jiān)決控制新的不良貸款的產(chǎn)生，切實(shí)提高對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管水平。一是嚴(yán)格監(jiān)管不良貸款比率的下降。各金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)不良貸款的不同形態(tài)，采取相應(yīng)的處置和化解措施，同時(shí)建立健全不良貸款的責(zé)任追究制度。對(duì)于呆帳貸款，要按時(shí)足額提取呆帳準(zhǔn)備金，對(duì)符合核銷條件的呆帳要及時(shí)核銷；對(duì)呆滯貸款，要落實(shí)清收責(zé)任制，加大清收工作力度；對(duì)于逾期貸款，要切實(shí)采取跟進(jìn)措施，加強(qiáng)催收；對(duì)于新增不良貸款，要查明原因，分清責(zé)任，建立責(zé)任追究制度。二是嚴(yán)格監(jiān)管國(guó)有商業(yè)銀行盈虧真實(shí)性，強(qiáng)化對(duì)行長(zhǎng)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的綜合評(píng)價(jià)；要按照“一行一策，分類指導(dǎo)”的原則，加強(qiáng)北京地區(qū)股份制商業(yè)銀行的監(jiān)管；同時(shí)要繼續(xù)做好對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，并以“管法人、管內(nèi)控”為中心，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信用社的監(jiān)管。三是要改進(jìn)金融監(jiān)管方式方法，加強(qiáng)和完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)，提高非現(xiàn)場(chǎng)檢查分析水平，探索建立和完善早期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，開展重點(diǎn)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查。四是要進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管的內(nèi)外部協(xié)調(diào)。建立并實(shí)施監(jiān)管工作的協(xié)調(diào)制度，加強(qiáng)金融業(yè)三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)與所在地政府的政策協(xié)調(diào)，防止借企業(yè)深化改革之機(jī)（如企業(yè)改制）逃廢銀行債務(wù)等行為；加強(qiáng)中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部與證券和保險(xiǎn)監(jiān)管部門的信息交流和溝通，增強(qiáng)監(jiān)管合力，防止出現(xiàn)監(jiān)管盲點(diǎn)。

　　要在推進(jìn)金融企業(yè)自身改革的同時(shí)，繼續(xù)調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大金融機(jī)構(gòu)對(duì)其它企業(yè)金融服務(wù)的深度，從源頭上加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理，防止新的不良貸款的產(chǎn)生，化解潛在金融風(fēng)險(xiǎn)因素。第一，認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家金融體制改革的有關(guān)政策措施，協(xié)助有條件的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改組為國(guó)家控股的股份制銀行，條件成熟后爭(zhēng)取上市；第二，要加大信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整力度，在支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí)，加大對(duì)利用高新技術(shù)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、知識(shí)經(jīng)濟(jì)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相結(jié)合項(xiàng)目的支持力度，在提高整體經(jīng)濟(jì)效益中實(shí)現(xiàn)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，降低潛在金融風(fēng)險(xiǎn)；第三，各類銀行要繼續(xù)完善主辦銀行制度和授信制度，同時(shí)加大金融創(chuàng)新力度，在國(guó)家政策的規(guī)范下，加強(qiáng)對(duì)借款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和資金運(yùn)用的金融咨詢和顧問服務(wù)，幫助提高借款企業(yè)的資金運(yùn)用效率和借款償還能力。

　　十、增強(qiáng)危機(jī)感，樹立國(guó)際化意識(shí)，勇敢迎接入世挑戰(zhàn)

　　要增強(qiáng)改革和發(fā)展的危機(jī)感。北京金融業(yè)尤其是銀行業(yè)面臨著兩條艱巨的任務(wù)，既要徹底完成市場(chǎng)化的任務(wù)，又要積極順應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展潮流，勇敢地迎接金融國(guó)際化的挑戰(zhàn)。由于我國(guó)體制改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展所面臨的歷史和現(xiàn)實(shí)問題的復(fù)雜性，銀行商業(yè)化進(jìn)程中許多尖銳矛盾只能逐步解決。但加入WTO后，外資銀行將逐漸實(shí)質(zhì)性地進(jìn)入國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)壓力不斷加大；同時(shí)，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)和世界經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步融合，將使國(guó)內(nèi)銀行業(yè)所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素更趨多樣化和復(fù)雜化，都迫切需要國(guó)內(nèi)銀行業(yè)加快改革，壯大實(shí)力，迎接挑戰(zhàn)。因此，北京銀行業(yè)要高度重視，加強(qiáng)研究，處理好銀行商業(yè)化改革與迎接入世和金融國(guó)際化挑戰(zhàn)的關(guān)系和矛盾。

　　要樹立堅(jiān)定的國(guó)際化意識(shí)。對(duì)外開放，在引進(jìn)來的同時(shí)，還必須走出去。加入WTO后，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)能力特別是國(guó)際金融業(yè)務(wù)的拓展能力提出了更高的要求。但北京金融業(yè)特別是地方所屬股份制商業(yè)銀行和證券、保險(xiǎn)和信托等金融機(jī)構(gòu)，主要是為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，缺乏承接國(guó)際業(yè)務(wù)的能力。因此，北京金融業(yè)特別是地方金融企業(yè)，在完成自身市場(chǎng)化進(jìn)程的同時(shí)，必須把未來的發(fā)展建立在全球共同市場(chǎng)的基礎(chǔ)之上，盡快樹立大市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并做出相應(yīng)的管理調(diào)整和制度安排，探索開發(fā)國(guó)際金融業(yè)務(wù)的有效途徑，盡快建立起面向國(guó)際市場(chǎng)的外向型金融服務(wù)體系，而不僅僅是面對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。這既是促進(jìn)北京地方經(jīng)濟(jì)擴(kuò)大對(duì)外開放的需要，也是北京金融業(yè)在未來日益國(guó)際化的金融市場(chǎng)上生存和發(fā)展的需要。